汽车保险购买指南

美丽人生

一般人的情况都是，出了事故才知道保险的好。但是随着汽车保险的种类越来越多，哪些是该买的，哪些是可以不买的，也就成为了众多新手极度头痛的问题。这篇文章就是告诉各位新手小车主们哪些保险我们是应该买的，收~！

1、什么是交强险 ?
交强险是我国法律规定每一个车主均需强制购买的保险。它有效保证了车辆在发生交通事故时，有最基本的保险理赔。尤其对于一些除了车，家中一贫如洗的车主来说。一旦出了交通事故，交强险就能代替他完成难以支付的经济赔偿。如未按规定购买交强险的，公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的 2 倍罚款。

2、为什么要买交强险 ?
交强险购买后会，会颁发一个交通强制保险标志给到车主，并且该标志还需要粘贴到车的前挡风玻璃上。如果未按要求粘贴，交警可以对车主作出扣 1 分、罚款 200 元的处罚。

3、买交强险要多少钱 ?
交强险的保险费用都是根据车辆坐位数全国执行统一价格，6 座以下新车一年 950 元，6 座以上 1100 元。

如果在投保期间没有出任何事故保险，则来年续保时按基准保费下浮 10%，最低可下浮 30%。不过如果发生事故较多，来年保费费用则会上浮，最高可上浮 30%，甚至受到保险公司拒保对待。
4、交强险有哪些情况不赔 ?

交强并不是针对所有事故都赔偿的，像故意制造的事故、酒后驾驶、以及车辆被盗期间造成的车辆损伤保险都是不赔的。
5、交强险的赔偿范围是什么 ?

交强险的赔偿金额受是否有责任、是否造成人员伤亡影响。一般的车辆损伤，有责任的情况下最高赔偿 2000 元，无责任情况下则是 100 元。
如果造成了人员伤亡，有责任情况下医疗费最高赔偿 1 万元，死亡最高赔偿 11 万元。无责任情况下医疗费最高赔偿 1000 元，死亡赔偿 11000 元。
● 车损险
推荐指数：新手、脾气差者★★★★★，老手★★★
推荐原因：如果你是新手，那么建议你一定要买。如果你脾气很差，开车很狂暴也建议你必买。如果你是老手，则可买可不买。
适合人群：新手以及脾气暴燥、驾驶风格猛烈者
1、什么是车损险 ?
车损险指，被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。

2、买车损险要多少钱 ?
车损险的保费费用跟车子的购置价格、座位数有很大关系。有一条公式可以计算出来，车损险保费 = 基础保费 裸车价格 * 费率。而普通家用 5 座车车损险的基础保费是 593 元，费率则是 1.5%。

例如一台 5 座家用新车，购车价格 ( 含车船税 ) 是 128000 元，那么它的车损险费用则为：593 128000*1.5%=2513 元。
注：除交强险外，其他保险的费用计数均是原价。但实际购买过程中，会有一定优惠折扣，而且不同时期、不同保险公司折扣率不同。
3、车损险有什么情况下不赔 ?
车损险只对车体的损坏进行赔偿，但是一些小部件的单独损坏不在赔偿范围之内，例如后视镜、车灯、玻璃 ( 不包括天窗玻璃 ) 、车漆、车轮 ( 包括轮胎及轮毂 ) 等。

对于未上牌、或者没有拿到临时牌照的新车，发生事故造成的损失也不在车损险的赔偿范围之内。另外，如果发生事故后，找不到肇事人保险公司可以只赔偿损失的 70%。


还有需要注意的是，车损险在赔偿的时候，会根据车辆的使用时间进行一定折旧后再赔偿。而汽车的折旧率是每月折旧 0.6%。
● 第三者责任险
推荐原因：编辑部同事是车主的都买了。
1、什么是三者险 ?
第三者责任险是指在事故当中，造成除本车驾驶员及乘客之外的其他人人身伤亡或财产直接损毁的，由保险公司按规定进行赔偿。例如驾车不小心撞到了电动车，电动车的损毁以及电动车驾驶员伤亡的赔偿费用均由保险公司负责。

2、买三者险要多少钱 ?
三者险的费用要根据你选择的投保等级。一般 5、10、15、20、30、50、100 万七个档次是主流，当然也可以选择投保 100 万以上，但最高不能超过 5000 万。不同等级的收取的保费不同。

以普通的 6 座以下家庭用车为例，选择 5 万的等级，保费则为 710 元 1 年。如果选择 100 万元的等级则要 2234 元 1 年，现在大多数人都选择 50 万或者 100 两等级。
3、三者险有什么情况下不赔 ?



在事故中造成本车驾驶员或者乘客的伤亡、开车撞死、撞伤自家人、开车撞损毁自家车辆这些都是三者险不赔的情况。
4、三者险的赔偿范围是什么 ?

事故当中不同的责任，获得的赔偿数额也不同。只有当对方全责的情况下，才可以获得全额的赔偿。如果属于你负全责，保险公司可以有 20% 的免赔，主要责任则免赔 15%，同等责任免赔 10%、次要责任免赔 5%。
● 全车盗抢险
推荐指数：★★★★
推荐原因：长期跑夜路、山路，或者长期停放于非正规停车场的车主建议购买。
1、什么是全车盗抢险 ?

看名字就很好理解，就是为全车被盗窃、抢劫造成的车辆损失提供赔偿服务的保险服务。如果整车被盗、抢经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满 60-90 天而没有下落的，由保险公司直接赔偿。

2、买盗抢险要多少钱 ?

全车盗抢险的保费有一条公式可以计算：全车盗抢险保费 = ( 车价 - 折旧费 ) * 保费费率 固定保费。折旧费是每月 6 ‰，只对二手车或者旧车续保有效，新车则不必理会。保费费率与固定保费则根据不同车型与使用用途有区别，而普通家用 5 座车盗抢险的基础保费为 120 元，费率则为 0.49%。
为了让大家更容易理解，举两个例子来说明。例 1：一台 128000 元的普通家用 5 座新车，全车盗抢险的保费 =128000*0.49% 120=747.2 元。例 2：一台 128000 元的普通家用 5 座车，已经使用 2 年。那么续保时全车盗抢险的保费 = ( 128000-128000*6 ‰ *24 个月 ) *0.49% 120=656.9 元。
3、盗抢险有什么情况下不赔 ?
如果不是全车被盗抢，只是车上的零部件例如轮胎轮毂、车灯、后视镜等等。另外，如果车辆经过改装，除非对改装部分有单独购买新增设备险，否则在全车被盗时按原厂车赔偿。


4、盗抢险的赔偿范围
在发生盗抢事故后，需要提供机动车登记证书、机动车行驶证、购车发票、车辆购置税完税证明来证明车辆的来历以及合法性。缺少任何一样，增加 0.5% 的绝对免赔率。如果全车被盗，原配车钥匙丢失的再增加 5% 的绝对免赔率。


● 不计免赔险
推荐指数：★★★
推荐原因：保费低，很多事故可以让你获得全额赔偿
1、什么是不计免赔险 ?
不计免赔险的全名是不计免赔率特约条款，是附加险的一种。在很多事故的赔偿中，保险公司都可以有车 5%-20% 的免赔率。当车主购买了不计免赔后，则可以避免这些免赔率让你获得全额的赔偿。

2、买不计免赔险要多少钱 ?
不计免赔险的费用相当便宜，它的保费 = ( 车损险 三者险 ) 20%。假如一辆 128000 元的 5 座家用车，买了 50 万的三者险，则它的不计免赔险的保费为： ( 1920 1721 ) *20%=728 元。这个是不计免赔整体购买的计算方法，另外，不计免赔也可以针对商业险种进行单独购买，貌似现在大家都喜欢单独购买。

3、不计免赔险有什么情况下不赔 ?
购买了不计免赔并不是什么情况下都赔偿的，它也有四种不赔的情况：事故没留证致交警无法定责、车停路边被划伤或第三者逃逸、只购买基本险不计免赔险时汽车被盗被抢、频繁出险产生的加扣免赔率。




总结：
很多车主在买车后，都会为了方便或者为了获得 4S 店的购车优惠而选择在 4S 店购买保险。而且大多数的车主，因为不懂得哪些保险要买哪些保险不需要买，都默认选择了购买全险。其实，日常比较有用的保险也就那么几项，你只需要大致了解清楚它们能给提供什么保障，对应的费用是多少你就很容易判断出哪些该买哪些不该买。在小编看来，如果你完全不懂保险。又不想在 4S 店买保险被坑钱的话，选择本篇文章中建议的几个险种即足够。

李春林

美丽人生 发表于 2015-9-19 09:23
一般人的情况都是，出了事故才知道保险的好。但是随着汽车保险的种类越来越多，哪些是该买的，哪些是可以不 ...

好详细啊！

李春林

美丽人生 发表于 2015-9-19 09:23
一般人的情况都是，出了事故才知道保险的好。但是随着汽车保险的种类越来越多，哪些是该买的，哪些是可以不 ...

好详细啊！

感恩~责任~

真好，想问下，车上人员责任不可以买吗，我们买了商业自驾车保百万的，还有必要买吗？

优稻里蛋糕

谢谢！学习了

岚子

谢谢分享

岚子

谢谢分享