如果购买儿童重疾保险？

绵阳陶劲

儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。
    插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买抵。

首先，要解决的是购买【额度】，即保额足够的问题。
    谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。
    一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？
    所以【重疾险的额度】就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。
    这个数字大家可以在网上查，陶劲我个人认为，以【50万】为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。
    但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以【建议保额买到50万元】以上。
    有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是【逻辑】混乱。
    生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。
    陶劲我个人认为，保险要买就按需求【一次性买够】，否则就无法根本解决家庭财务的问题。
    另外一个因素就是，每拖延一年，保障期限也就减少一年，而且每年所交的保险费100%会提高，可能还面临加保甚至直接被拒保风险。

第二，关于重疾保障的种类和限制。这可是曾经报纸上的热门的、八卦外行话题，但陶劲我个人认为有哗众取宠之嫌。
    市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合，陶劲我个人自己在多家公司有数份重疾险，却从来没有关注过重疾种类的细微差异，比较这些细微差别实在是一件费力没有效益的事情。毕竟这块有行业协会和保监委在管控。用不着我等良民过度操心。
    具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。

第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。
    很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是【保障】的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。
    其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。
    以陶劲我个人的经验，一份【保额为50万元】的儿童重疾险，如果被保人是0岁的小孩，就拿中国人寿的【国寿福】终身寿险来说，也就5500元一年就可以保80类重疾、20类特定疾病。
    本着做人最基本的良知、良心，【保障全面、保额适当、科学配比、合理搭理有效险种】的动态规划，这一基本原则，建议践行线上、消费型的住院医疗保险产品【尊享e生】报销型搭配，全面、足额进行有效预防和转嫁风险带来的可能损失。
    综上所述，儿童重疾险，保额以50万元为宜，预算为每年6000元上下，购买时不用过份强调返还因素，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好。

胡江pepper

贵

绵阳陶劲

胡江pepper 发表于 2016-9-3 09:10
贵

观念和态度决定未来的结局

胡江pepper

我也做过保险，多说无益，用大数据来说，整个保险行业的赔付金额占保费总额不足30%，保险公司吃了大半保费，让我继续做保险，我自己良心都过不去……PS：我进了十三个互助平台，癌症互助金总额三百多万……不用担心我……祝你生意兴隆！

天涯---任我行

四楼，牛，有这种思想意识是很好，加了十三个平台，相互互补是好事，但个人认为，没必要加那么多，真正大病了，平台起得到作用，找几家实力雄厚的平台，其实有四五个平台就足够，五个平台重疾中(含两个意外)就可以，打个比方，大病后，一个平台补助30万，五个150万，如果拿150万都医不好的话，再多钱等于零，只能延长寿命，个人观点！不喜勿喷!

绵阳陶劲

胡江pepper 发表于 2016-9-5 04:59
我也做过保险，多说无益，用大数据来说，整个保险行业的赔付金额占保费总额不足30%，保险公司吃了大半保费 ...

谢谢围观

绵阳陶劲

天涯---任我行 发表于 2016-9-5 06:25
四楼，牛，有这种思想意识是很好，加了十三个平台，相互互补是好事，但个人认为，没必要加那么多，真正大病 ...

各有喜好

万事如意abc d

胡江pepper 发表于 2016-9-5 04:59
我也做过保险，多说无益，用大数据来说，整个保险行业的赔付金额占保费总额不足30%，保险公司吃了大半保费 ...

我是先进了公社，再买了保险。大多数的互助都有年龄限制。有的55岁，有的65岁为止。只有张马丁的公社年龄限制最大。如果只有各种互助上的保障，年纪大了就没有保障了。所以还是趁着年轻能赚钱的时候买些保险。不知道你能认同不

天涯---任我行

个人觉得，现在的人都有社保或合作医疗，社保或合作医疗+几个平台互助(重疾+意外)+医疗险就足够了，医疗险就是专注弥补住院起步不报和医疗外不报的缺口，这样即使大病了也不用自己掏很多钱，解决了后顾之忧!

胡江pepper

万事如意abc d 发表于 2016-9-5 07:05
我是先进了公社，再买了保险。大多数的互助都有年龄限制。有的55岁，有的65岁为止。只有张马丁的公社年龄 ...

互助保险在国内现在是起步阶段，很多平台现在不是保到50就是60岁，有一定缺陷，年纪大点的没有保障，放眼未来，平台竞争激烈了必定是老百姓收益，2015年全世界相互保险占全球保险行业保费的27%，现在也只有互助平台能逼着传统商业保险公司改革，并且推出性价比更高的产品才能继续生存下去

胡江pepper

天涯---任我行 发表于 2016-9-5 06:25
四楼，牛，有这种思想意识是很好，加了十三个平台，相互互补是好事，但个人认为，没必要加那么多，真正大病 ...

真的摊上那种事的时候，没有人会嫌钱多，作为家庭栋梁，你人不在了不是一个人的事，你走了你一家老小不用吃喝不用继续生活了吗？

万事如意abc d

那就再等等吧，等到又便宜保障又高的产品出来再买。

胡江pepper

万事如意abc d 发表于 2016-9-5 20:25
那就再等等吧，等到又便宜保障又高的产品出来再买。

商业意外险是必须要买的，商业重疾险看个人经济能力吧

绵阳陶劲

万事如意abc d 发表于 2016-9-5 20:25
那就再等等吧，等到又便宜保障又高的产品出来再买。

期待这一天早点褔临众生

远念

有备无患

绵阳陶劲

远念 发表于 2016-9-6 07:05
有备无患

风险在于自己的预防。转嫁只是管理与防控工作的一种手段

香香474

尊享E生单独可以买吗

绵阳陶劲

香香474 发表于 2016-11-26 14:40
尊享E生单独可以买吗

可以的，识别二维码即可

红箭