挑选住院医疗保险要注意的问题

绵阳陶劲

（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要【覆盖社保用药名录之外】的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。

（2）是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以【购买时要注意看条款】：什么时候情况下保险公司不续保。以陶劲我16年来的社会经验，目前国内的住院医疗保险，只有众安保险公司2016年8月推出的【尊享e生】医疗保险可续保，最高续保到80岁。这样才能真正起到保障作用。

（3）关于保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。陶劲个人认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少达到10万元，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。这只是我个人感觉。住院险的参考费率：国内低额度的住院险，一般年缴在200多元，每次赔付上限不超过一万。

我个人认为这个额度不够。只能当冲抵中高端医疗住院保险的免赔额度。所以在搭配有效保险产品的险种就是关键所在。详情咨询微信13060179857，陶劲尽最大可能协助您做好优化。

补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及；另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。

天空62

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