【速途网】抗癌公社发起相互保险 互助平台寻牌照经营

原野

　作为中国最早探索保险P2P模式的互联网互助平台抗癌公社，近日也开始筹划发起相互保险公司，并传出已初步收到若干主要发起人出资意向。　　
    业内人士认为，在过去的很长一段时间，人们已经习惯给互联网金融贴上：野蛮生长和监管缺位的标签：一个是自身发展特征，一个是外在政策环境，使其变得炙手可热的同时，也逐渐给行业累计起日益膨胀的泡沫。在监管层推出《相互保险组织监管试行办法》，各类互助平台寻求牌照经营背后，折射出开始主动迎合监管，规范平台发展的心态。
　　互助平台或将迎来牌照经营　　国务院近日下发《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定(征求意见稿)》，新增的第二百零二条规定，“保险集团公司、相互保险公司以及其他相互保险组织的设立、分立、变更和解散应当经国务院保险监督管理机构批准”。这意味着保险法首次将各类相互保险组织纳入保监会的监管范围。
　　“我们一直认为它不需要牌照，抗癌公社只是一个互联网的互助社区，但在几乎所有报告和报道中，它都是中国网上相互保险公司的雏形,同时涉及社员未来的权益保障等方面，有牌照无疑更加通畅。”抗癌公社内部人士向记者阐述了对相互保险态度的转变。

　　据了解，抗癌公社运行的基础基于契约精神：社员加入无需预付任何费用，只在有社员确诊患上癌症等大病时，其他社员一起分摊费用。所有资金全部用于患病社员的治疗。虽然互联网基因鲜明，但外界普遍认为，相互制都是它的理念起源。

　　而另外一个原因是：近日滴滴快的获得颁发网络约租车平台经营资格许可,这是专车平台在国内的首张牌照，从共享经济阵营投奔到牌照经济阵营。也让这类平台看到了未来也将迎来牌照经营的可能。

　　相互保险2.0模式?
　　相互保险，是指具有相同风险保障需求的人通过缴纳保费形成基金，当合同约定的事故发生而遭受损失时，由基金承担保险金赔偿责任的保险活动。从数字来看，相互保险有过低迷，但现在依然有广阔的市场空间。

　　相互保险的优势在于，不需要目前市场上商业保险那样去精准定价，甚至可以后定价，抗癌公社创始人张马丁曾说：“经过测算，同样是保额30万元的重疾保障，抗癌公社可以比市场价格低一半以上。这种优势一方面来自于在管理费用和巨额人力营销费用上的消除，另一方面在于前期对于客户信息的掌握，这实际上也完成了对客户的优选。实现社员投保成本的100%利用于社员保障。

　　根据国际合作与相互保险联盟发布的《2013年全球相互保险市场份额情况》报告，2013年合作与相互保险保费收入为1.26万亿美元，同比增长了23.8%，在全球保险市场占27.3%，总资产为7.8万亿美元，保单持有人或会员共计9.15亿人。从国内相互保险的发展来看，已获得保监会批复的相互保险组织仅黑龙江阳光农业相互保险公司1家。

　　互联网公司被认为是发起相互保险的2.0模式，平安证券研究报告任务内，这一类的互联网众保模式，都是基于公益的目的，有些在申请相互保险牌照，有些则是希望继续以这种类似于众筹的模式继续。这一类型如果申请拿到了相互保险牌照，其前期已经积累了大量的成员，获客费用会比较低，将是其重要的优势。

　　各路资本涉足，机遇倒向何方?
　　发起相互保险公司的绝不止于互联网公司，目前包括各金融财团、上市公司等产业资本也加入了进来。如众惠财产相互保险总社(暂定名)的发起会员包括九鼎投资全资子公司昆吾九鼎投资等。还有如如信美相互人寿保险公司(筹)的发起会员人主要包括4家创业板公司，分别为汤臣倍健(300146)、腾邦国际(300178)、新国都(300130)、博晖创新(300318)。

　　在各路资本涉足的情况下，互联网发起相互保险公司是否“生不逢时”?在很多新兴行业，牌照成为了创业公司难以突破的一大瓶颈，比如互联网电视牌照、专车牌照、互联网银行牌照等等。由于牌照天然的稀缺性，更是引来同业者的激烈争夺。相互保险也是如此。在相互保险的新规下，目前暂无互联网公司获得相应牌照。

　　然而分析人士指出，从另一个角度来看，高门槛、少牌照的原则设定，并不是像很多人理解的“给行业踩刹车”，它至少为绝大多数中小平台提供了一个相对公平的机会。优胜劣汰才是相互保险行业发展的唯一标准，牌照只是一项手段。在新兴行业里，能最快抓住机会的往往是小、快、灵的中小平台。因为没有大平台那么多的退路，在创业过程中更专注更果断，对于新机会他们也更为敏感。

　　正如保险学者，中国人保财险执行副总裁王和就认为，未来随着互联网时代的发展，互助保险将出现“回归”，并将改变传统保险对预测和精算的认识，如德国的“朋友保险公司”和的“抗癌公社”模式。

http://www.sootoo.com/content/657520.shtml

葛振兰

康健1870999

加油，弟兄们

张马丁

有误，我们并没有发起相互保险