城乡居民养老保险究竟值不值得交？了解它的这些特点再选择

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在很多地区，城乡居民养老保险依然是参保的主流。根据《2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报》数字，当年我国共有参加职工基本养老保险的人数为45621万人，其中领取养老金待遇人员为12762万人。另外，我国参加城乡居民养老保险的参保人数54244万人，领取待遇人员16068万人。


这么多人选择这种保险，是很值得缴吗？实际上，城乡居民养老保险是我们在没有参加职工养老保险前提下，退而求其次选择的一种养老保险。

城乡居民养老保险，缴费低、待遇低，是一种以国家补贴为主的福利性保险，永不亏本。

城乡居民养老保险，是2014年国家将新农村养老保险和城镇居民养老保险合并而来，主要是针对参加不起职工养老保险的人群设立的。按照国家要求，最初设立了是从100元到2000元不等的12个档次。

一年100元相信绝大多数人都能交得起吧，即使是这样国家还不放心，国家要求各地方政府对于低保人员参加城乡居民养老保险，有国家代缴其个人负担部分。这一做法，实际上也包括城乡居民医疗保险个人负担部分。

另外，个人只要按时缴费，还会享受到额外的国家补贴，比如说河南省按200元档次缴费，政府补贴30元；上海市按500元档次缴费，政府补贴200元。


所有个人缴费部分和国家补贴都进入个人账户，未来会形成个人账户养老金。个人账户养老金个人缴纳部分，如果参保人去世后还领取不完，可以由继承人继承。所以称之为永不亏本。

除此以外，对于当地实施新农村养老保险制度和城镇居民养老保险制度之前，已经年满60岁的老人可以不用缴费，直接领取基础养老金待遇。所以可以理解为一种福利待遇。


城乡居民养老保险的主体待遇在于基础养老金，资金由中央和地方共同承担。目前国家规定的基础养老金标准为93元每月，各个地方政府也可以额外进行标准提升。上海市甚至达到了1200元每月在很多地方参加职工养老保险，都领不到这样的养老金水平。

如果我们按照100元档次缴费15年，算上国家补贴的话，进入个人账户是1950元。如果不算利息（利息也不算多），每月领取个人账户养老金为14元。假设某一地方的基础养老金标准为115元每月，这样我们的最终待遇就是119元每月。我们缴纳的1500元养老保险费，一年就基本上回本了。以后领的，就是全赚的了。

如果说我们不参加城乡居民养老保险，就什么养老待遇都领不上。所以说，绝大多数人都或多或少地参加了一定档次。毕竟一年100元或者几百元，都差不多能负担的。

总体来说，城乡居民养老保险肯定是值得交的。如果说按一年100元档次缴费计算，领取养老金时，每月能领取一两百元，收益是几十倍的。这样还不值得交吗？当然，缴费档次越高，收益率越低。所以，城乡居民养老保险始终也是一个备选项。