不懂这8个问题，劝你先别买保险！小心被坑

王猛0123

买保险的人很多，

但是知道怎么买保险的人没几个。

不了解清楚就直接跟风买，

让不少人踩了坑。

今天大白就教教大家：怎么合适买保险。

买保险之前，一定要了解这几个问题！

1、准备花多少钱买保险？

一般常用双十原则，即保费在年收入 10 ％左右，保额做到年收入的 10 倍。

但不建议用这么死板的方法，毕竟每个家庭的负债、支出、存款都不一样。

但你自己要想清楚，花多少钱买保险，自己能够接受，也不会影响正常的生活水平。

钱多有钱多的买法，钱少有钱少的买法，选择一个适合自己的比例，不会给自己压力就好。

2、买多少保额合适？

癌症的平均治疗费用在30万左右，如果保额太低，关键时刻根本无法抵御风险。因此建议：

重疾险：30万起步，一线城市50万起步，且是个人年收入的 3 倍以上。

定期寿险：50万起步，一线城市100万起步，且是个人年收入的5倍以上；如有贷款进行累加。

意外险：100万起步，一年也就几百块钱，年龄大了也不会涨价。

不过这里要注意，孩子的身故保额有限制。

医疗险：一份续保稳定的百万医疗险基本就够用了。

3、怎么缴费最划算？

重疾险和定期寿险，建议选择更长的缴费期限，比如30年交。

这样每年保费支出少，能有更多预算来补充其他险种，也能提高保额。

而且现在都有投／被保人豁免保费的责任，能极大地体现其优势。

万一投保人不幸患病，后面的保费就可以不用再交了，保障还能继续有效。

但对于年金险，建议选择更短的缴费期限，因为早期投入的本金越多，雪球滚的越大，收益越大。

4、在哪里买保险合适？

总体分为线上和线下渠道。

线上投保种类更多，信息更加透明，可供选择的产品通过各种险种的不同组合，能获得更高性价比的方案。

线下投保，能和业务员面对面交流，还有实体门店，会让人更加有安全感。

但无论是哪个形式，保险看的是保障，是合同。

不管是线上还是线下，只要渠道正规，就不用太在意。

因为不管是理赔，还是其他的服务，看的都是合同，和渠道没关系。

5、选择哪家保险公司？

很多人一咨询，就说只要平安、太平洋等保险公司的产品，产品保障问都不问。

你买的是产品不是保险公司啊。

国内有近 200 家保险公司，很多保险公司都是没听过的，其实来头并不小。

比如：

众安保险：蚂蚁金服、腾讯、中国平安

复星保德信：股东是“大而不能倒“的美国保德信

百年人寿：2018年在全国91家人身险公司中，保费收入排第13名

我们不能简单地认为，自己听过的就是大公司，没听过的就是小公司，这是很不理性的。

而且根据历年理赔年报来看，不同公司之前差异并不大，重点是产品保障好才是真的好。

6、有健康异常怎么办？

买保险的时候有一个”核保“

简单理解就是，你把自己的身体异常告知给保险公司，

保险公司审核后决定是否要给你承保。

要提醒大家的是，任何的体检异常都要告知给保险公司，

否则后期理赔会受影响。

有人就会问，像结节这样的小问题也要告知吗？医生都说了没问题。

当然要！

核保医学和临床医学，真的是两码事，保险公司评估的重点是潜在风险。

并且看的不是你个人的状况，而是整个群体的发病情况。

根据健康情况一般会有5种核保结论，真正能标准体投保的人并不多。

建议大家投保前，一定将自己或家人的健康状况和疾病史，如实告知。

如果有不确定的健康问题，一定要在保险经纪人或顾问的协助下完成投保。

7、给家人买保险的顺序是怎么样的？

给自己一个人买保险，很简单。

根据身体状况、经济状况、险种，综合搭配就好。

可如果是给全家人买保险，到底怎样的顺序是合适的？

大多数人给家人买保险的时候优先考虑孩子，其实这样是不对的。

正确顺序应该是：赚钱的＞管钱的＞花钱的。

对于孩子来讲，家长是他们健康成长的关键与前提，

如果父母一旦出了状况

孩子就孤立无援了。

因此：先给夫妻配置好之后，再考虑孩子。

8、买哪些险种？

保险里有四大险种：重疾险、意外险、医疗险和寿险。

重疾险弥补医疗费用、康复费用、收入损失。

意外险报销意外医疗费用，补充意外身故带来的损失。

医疗险补充医保不足，报销医疗费用。

寿险缓解家庭经济支柱身故带来的家庭变故。

少儿：重疾险＋医疗险＋意外险

成人：重疾险＋医疗险＋意外险＋寿险

老人：医疗险＋意外险

除了以上几个险种之外，还可以考虑年金险。

年金险是为了让家庭资金得到更好的升值，为家人和孩子提供更好的生活保障。

买保险，说难也不难。

只要清楚了配置思路，结合预算以及身体状况，

就能清晰很多。

剩下的就是找一个专业的顾问，

帮你挑选合适的产品了。