交了27万，养老金咋才2036？灵活就业人员该知道真相了

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我交了27年社保，都有27万了吧，养老金怎么才2036元，你给我算错了吧！

寂静的办事大厅里传来大叔一声咆哮，所有的人的目光集中在这个穿着朴素的老年人身上，我也来了兴致：

27万，养老金2036元，从数据来看也不科学，11年回本？

但转念一想，哪有这么不划算的社保？倘若当个事儿真的信了，不交或者弃保可能会带来更大的损失。

只要稍微一深想，你就能发现：

社会保险属于社会福利，是中低收入层最好的养老保障，并不是所谓的“庞氏骗局”，怎么可能不划算！
铺天盖地的言论难辨真假，偏偏养老金若干年后才能兑现真假，这让不少人被这些言论所影响，甚至于无法做出客观的判断。
整个事情很简单，我们下面用数据来分析一下养老金计算的奥秘，告诉你为何有人认为灵活就业人员缴费不划算：


01、最低档缴费27万纯属错觉

大叔是一名灵活就业人员，自己每年缴纳养老保险和医疗保险大约上万元，于是，他简单的乘以27年得出27万的结论不真实。
灵活就业人员缴费金额是由缴费基数乘以缴费比例来确定：
缴费比例是国家规定的20%，缴费基数是以社平工资为基数，分为60%、100%、150%、200%、300%等档次。

而社平工资目前实行的是全省全口径的社会平均工资，每年7月份会发布上一年的数据，然后从7月份开始以新的缴费基数参保。
随着经济的发展，社平工资每年都在递增，因此，这位大叔即便是缴纳了27年的社保，也并没有27万这么多，下面的数据为你揭开其中的奥秘。

02、缴费27万，养老金能领多少

按照表中数据所示，如果25年都是按照最低档缴费，那么25年的缴费在11万多，养老金在能领多少呢？
基础养老金=退休前一年社平工资*（1+平均缴费指数）/2*缴费年限*1%=7960*（1+0.6）/2*27*1%=1719元。
个人账户养老金=45532/139=327元，两者加起来就是2036元，所以说，并没有算错。
如果大叔真交费了27万，差不多是150%的档次交费了27年，个人账户养老金819元，基础养老金=7960*（1+1.5）/2*27*1%=2687元，养老金便是3506元。

03、灵活就业人员为啥总觉得不划算？多久回本？

即便如此，为何总有人觉得个人参保不划算呢？奥秘就出在个人缴费的40%计入个人账户，剩下的60%纳入统筹账户，也就是常人理解的“充公”了。
事实上，在计算养老金的时候，上述测算数据中基础养老金就来自于统筹账户，所以说，权利义务相对等这是理所应当的。

缴费最低档60%档次，个人缴费113830元，养老金每月2036元，仅需要56个月回本，如果再算上利息和每年上涨额，想必4年多就能回本，实在是划算至极。

缴费150%档次，个人缴费284575元，养老金每月3506元，仅需要81个月回本，所以说，不到7年回本还是能接受的。

看到这里我们就发现了，虽然灵活就业人员缴费20%，只有其中的8%计入个人账户，12%计入统筹账户，但是养老金会领取两部分之和，也是划算的。

即便是渐进式延迟退休已定，建议不要匆忙退保，因为只能退回你个人账户的部分，也就是说你交10万，只能退回4万，剩下6万就浪费了。

大家怎么看？你现在还认为个人参保不划算吗？欢迎留言讨论。