重度抑郁不能作为健康人加入互助？如何辨别重度抑郁？

葛振兰

据世卫组织估算，全球共约3.5亿名抑郁症患者，我本人的朋友中也有抑郁症患者。除了多给他们一些关怀，当他们心里的守护人，还要给他们安心全面的保障。

对保险或互助有一定了解的都知道，大部分产品对被保险人的身体状况要求是很严格的，所以在购买保险或加入互助之前，一定要充分了解相关知识，才能根据自身的情况选择最合适的产品。

之前就很多朋友咨询我们说，有抑郁症是否可以加入康爱公社，今天我们来重点说一下。




一：限制抑郁症患者正常投保或加入互助的因素，主要有以下三大点：

1.有自杀自残倾向

抑郁症已成为人类的第二大“杀手”，根据统计，80% 的抑郁症患者有自杀自残倾向，而成功自杀的患者占 15% 左右，每年超过 20 万人，是自杀率最高的疾病。

据2019中国抑郁症领域白皮书行业报告显示：我国的自杀率22.2人/10万。其中，超过46%的自杀身亡者都患有抑郁症。

2.药物依赖

抑郁症患者需要长期吃药，这可能会诱发心血管、免疫系统的等疾病，因此罹患疾病风险也会加大。

3.复发率太高

抑郁症要根治很难，对于已经治愈的患者，一年内的复发率高达 30-40%，对于保险公司来说，加大了保险公司的承保风险。
虽然抑郁症被拒保的可能性很大，但还是可以买保险或加入互助的，只是选择的产品会比较少。


二：康爱公社健康条款较为宽松，仅限重度抑郁

在康爱公社，虽然在大病、医疗等互助社的健康告知里罗列了“精神病”限制，但对于抑郁症而言，康爱公社暂未将之列为精神病范畴，如个别互助社（如综合意外互助社、爸妈骨折互助社等互助社）对重度抑郁症设置了加入健康条件，康爱公社将在对应的互助社健康告知中明确标注：精神病（含重度抑郁）。

也就是说，不管什么抑郁症，对于康爱大病互助社【点此查看】、抗癌互助社【点此查看】、百万医保补充互助社【点此查看】等，是可以正常加入的。而综合意外互助社【点此查看】、爸妈骨折互助社【点此查看】、意外身故互助社【点此查看】等意外类的互助社，限定了重度抑郁不能加入。

但是需要说明一点，如果是自杀或自残，都是不予互助的：



三： 如何区分重度抑郁呢？

由于抑郁症缺乏特异的诊断方法，其表现形式又非常多样，所以，准确、可靠地诊断抑郁症主要取决于临床技能和临床判断。就跟疼痛一样，没有标准化的数据体现轻微疼痛或者剧烈疼痛。

在康爱公社，我们做以下认定：

（1）处在发病期的，且近1年有接受药物治疗或心理治疗，判定为重度抑郁；

（2）非发病期，且近一年没有接受药物治疗或心理治疗，判定为轻度抑郁；

对于重度抑郁，不能作为健康人加入康爱公社的意外互助；而轻度抑郁，则可以作为健康人加入康爱公社的任何一个互助社。