“看了ICU消费价格后，我还是建议你不要轻易加互助”

唠唠嗑

知乎上有个很扎心的话题：

“你现在的存款，够你在医院的ICU病房待几天？”

大家认真地计算自己的存款，最惨的只够待半天，最好的情况能待一个月。

ICU是一个什么样的地方？

各色各样的大病患者，躺在多功能床上，绝大多数都是昏迷或者被镇静状态，一动不动，仿佛空气都是凝固的。

病人从头到脚，插满了各种各样的线......呼吸不好了，需要气管插管；休克了，需要大量补液，那就深静脉置管；病重患者无法通过口腔进食，置入胃管；患者发炎严重，产生了胸水，那就插胸腔引流管；休克的患者，医生需要确切知道他每一小时甚至每一分钟的尿量，那就置入尿管......

所有大病患者，都需要24小时不间断进行心率、血压的监护，而心电监护仪就有3条连接线以上......可谓触目惊心。

在ICU病房，可以消耗一个家庭的全部积蓄。

昂贵的仪器设备、高档的进口药物和血液制品、还有时刻待命的医护人员......哪怕在ICU一天要花20000块，也有人愿意负债几十万默默坚持。

用钱买命的感觉，也许在ICU病房体会最深。

一个普通家庭与贫困的差距，仅仅隔着一场病。所以，万一不幸来临，医保不够用，那么，还有什么可为自己兜底，就是个很现实很现实的问题。

所以，除了必须缴纳的医保外，我们还很有必要为自己配置全其他保障。商业保险是其中的选择之一，当然这个受个人支付能力影响很大；另外，在这个风险高发的年代，互助，兼顾了高性价比和全面保障，也不失为一个理想的选择。

但是，互助的门道不能仅仅看表面，不是所有的互助都值得加入，这也就是题中所说，加互助还是要谨慎！

报销型互助选择单一，所受限制太多！

想必很多人都知道，近些年，很多互助平台都静悄悄对自己的模式进行的改革，报销型互助形式已经越来越普遍了。

但是这里不得不说，依然有很多用户没弄清楚报销型与给付型的差异。报销，说白了，需要你拿发票来报销，是事后进行的，而能报销的钱是你已经花出去了的。

而同时，各平台会设置报销上限，最高报销几十万，而不同年龄段所能报销的最高额度有差异，报销时需要除去医保报销之后的，而且一般也有起付线的限制，有的甚至还有用药限制，等等。这些，最后只能说明一点，用户能报销的钱并不多！

平台为什么这样做呢？给用户多一点钱难道不好吗？

有一个重要的原因，报销制可以降低分摊！给用户的钱少，当然具体到每个用户，需要分摊的钱就少了；由此引申出，还有另外一个原因，平台并不是专注做互助，互助只不过是作为吸引更多用户的窗口，让平台有更多人加入，让平台有用户基础去开拓其他业务，比如向用户卖（推销）保险就是最常见的目的。

保险很好，只是，没有被选择只是因为我觉得自己不想支付或者支付不起保费，因为比互助花的钱多。我们作为普通用户，加入互助的目的，想必他们已经清楚不是自己在买保险，而是希望以较少的支出为自己添加一份保障。

康爱公社没有这么做，只是为了给用户更多选择，让他们申请到更多钱，也做了很多努力和尝试。

首先，这里有40个不同的互助社，用户可以有选择地加入。如果你觉得自己只需要大病互助保障，那么只选择康爱互助社或者抗癌互助社，或者中年大病互助社等，这些互助社，都是给付型，一旦确诊，不管是否治疗是否用药是否有发票，一张确诊单就是证据，最高能申请多少额度将一次性打到患者的账户，怎么花患病用户自己决定。

其次，给付制+报销制互助形式，患者可以拿到的钱更多。在给付型互助社的基础上，还可以加入百万医保补充互助社之类的报销型互助社，除了确诊后一次性给付互助金之外，还可以额外报销医疗费。

用户数影响分摊，康爱公社没有盲目扩大规模，同时设置合理的观察期。平台需要良性运作，才对得起用户当初的选择。设置观察期，对用户在足够长的时间进行了有效地观察，不至于加入进来没多久就患病需要互助的情况。

只要不是带病侥幸加入，认真阅读了健康要求和互助规则，通过调查合格后，在康爱公社都会被互助。

再回到这篇文章的主题，只是希望所有人在选择互助平台时，一定要看清楚，生病了是不是真正能拿到当初约定的钱，而不仅仅是金额有限的报销。