收藏｜人人都需要知道的社保知识

心怀苍生

我们常常说的社保，是养老、医疗、失业、工伤和生育这“五险”。

1，养老保险，为了保障劳动者在年老时退出劳动岗位后的基本生活，使之老有所养。

2，医疗保险，为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。看病确实花费不菲，近些年因拖垮一家人，拖垮几代人的事不少见。如果真的不幸患病，医疗保险可以报销一大笔费用。

3，失业保险，如果被单位辞退，可以根据工龄获得失业金。金额不是特别多，但在失业期间这些钱可以救命甚至挽救尊严的。

4，工伤/生育，在人生意外或者关键时刻能派上大用场。很多女性在产假期间是没有工资的，有生育保险的话就会有生育津贴，女性也不怕生孩子0收入。

其中最有用的就是养老和医疗，大家最关心的也是养老和医疗。

比如，我们工资一万，拿到手七千多，剩下的都交了五险一金以及必要的个人所得税，很多人希望拿到更多的现金收入，甚至希望不交五险。

该说什么呢？

只能说，还是年轻啊！关于社保，只有一个建议，交！

不仅你在交，老板承担的比例更高，问问各位老板对五险有多深恶痛绝就能懂了。

▌养老保险

目前全国的基本养老保险还不是全国统筹，是“省级统筹”。而“省级统筹”也并非实质性的全省统收统支，它仍停留在县（市）统筹阶段上，无法真正发挥“互助共济”的作用。再简单点说：各地的职工养老保险费率不一样。

▌医疗保险。

医疗保险分两种，职工基本医疗保险和城乡统筹居民基本医疗保险。和养老保险类似，全国各省市也没有形成全国统筹，仍旧是一地一策。总的来说，职工医保要优于居民医保。

目前职工和居民基本医疗保险政策范围内住院费用基金支付比例分别为80%以上和70%左右。不管是80%还是70%，从支付比例看，都是可以起到很大作用的。当然也有部分地区，像北京，居民医保的覆盖范围和职工医保相同，这种就更好了。

一.交那么多钱，未来医保账户没钱了怎么办？

有几个问题大家一直很关心，比如养老金空账户的问题，也有新闻报道某些省市严控医保支出，因为账户的钱不多了等等。

金融领域，大家觉得投资就是赌国运，小老百姓更是如此，除了感叹命运似乎也没有别的办法。

对于社保问题的担心，我们应该相信：“中国会越来越好”。作为国家责任，其实政府更关心这个问题。对于个人，社保属于基础保障，妥善的处理好个人的养老和医疗问题，还需要有意识的做好个人规划。

二.社保千万不要断！

虽然养老的收不抵支问题很严重，但，社保千万不要断！

在大城市的人都知道连续上社保有多重要。比如京沪，如果是外地户口，只有连续上满5年的社保才能买车摇号和有资格买房，这5年如果断一天都没戏，补交都不行。其他城市也有类似的规定，只不过年限不一样罢了。

除此之外，如果想退休后享受养老保险、医疗保险待遇，都有最低的缴费年限要求。

比如养老保险得交够15年，退休了才能享受终身；比如医疗保险，要想退休以后享受基本医疗保险待遇，实际缴费年限也有要求。广州的要求最低缴费年限须满10年，成都累计满15年，北京则要求男的要满25年、女的要满20年。

最大的悲催莫过于交了几年养老保险交了几年医疗保险，但却不够年限，最后就会白交。

三.社保怎么交？

社保的缴纳方式两种：“职工社保”和“灵活就业社保”

职工社保，就是上班族缴纳的。正规的公司、签正规的就业合同，必须按照国家规定交社保，具有强制性。

灵活就业社保，是面向灵活就业者的，可以自由选择是否参保，没有强制性。

如果你在城市，居民社保被称为城镇居民社保；如果你在农村，居民社保就是我们常见的新农合。多说一句，我们常说的给孩子、老人上的“一老一小”保险，和灵活就业社保一样，都是居民社保的一种。

如果离开公司，变成了自由职业者，那按理说就没有企业社保可以交了。但是现在市场上有很多社保服务机构，可以帮你办理单位挂靠，就相当于你和他签订一个“就业”合同，然后他能帮你按照员工的身份来缴纳社保。

四.自己缴VS 挂靠代缴有这些不同

1,参保险种不同：

找单位挂靠代缴的参保项目包括养老、医疗、失业、工伤和生育这“五险”；

自己交居民社保只能包括养老、医疗和失业这“三险”。但区别不大，最重要的是养老和医疗。

2,从参保险种看，挂靠代缴更优

不过实际上二者差别也没那么大。因为工伤认定很严苛，如果实在担心，可以考虑自己买一些意外险护身，价格也不贵；生育保险的报销金额也有限，另外夫妻双方只要一方有生育保险就可以报销一定比例的费用；失业保险说实话，很多人即便能领也不敢领，比如有的地区领了失业保险就不能交养老保险，养老保险会断掉，或者退休时候影响工龄认定。

3,缴纳费用不同

找单位挂靠代缴除了要交个人部分也要交企业部分;

选择灵活就业居民社保，有高、中、低三档选择，价格低。

4,居民社保只限本地户籍才能投保

福利待遇方面可能存在一些差别；

找单位挂靠代缴存在风险，选择正规渠道。

5,社保断了怎么办？

养老和医疗的缴费年限都是可以累积的，断了也能续上。

城市人口续社保可以通过“职工社保”或“灵活就业社保”（居民社保）两种方式续交。

农村户口有“新农合”和“新农保”。比如有的地区是45周岁以下参保，累计交满15年及以上，在60岁后就可以按月领取。现在的领取水平是每个月800元到1000元。

前面说了，现在的社保政策都是一省一策，乃至一市一策，就像医保的缴费年限要求，从10年到25年，差别太大了。再比如补交的要求：有些地区过了多少岁就不能补交了，有些地区现在补齐明年就可以领钱了。

现在具体某省某市户籍的政策到底是什么样，请向当地的社保部门咨询：能不能补？以什么条件补？补交的能不能和之前的接续？

6，补交社保划算吗？

“我家那里可以补交社保，一次性交近9万，明年开始每个月领1100，划算吗？”

“我今年53岁，一次性补交社保90个月，需要53000元，这样补交划算吗？”

虽然我没有办法告诉大家各地的具体社保政策，但账还是可以帮大家算一算的。

最简单的算法，就是抛开养老保险金每年的涨幅，以及本金生息这些因素，单纯的算多少年能“回本”。

按照第一个例子，投入9万元，每年领回13200元，差不多6年10个月就“回本”了。

略微复杂一些的算法，养老金按照每年5%的涨幅来增长，9万本金按照每年5%的投资收益来测算，二者大概在第8年能达到同等的水平。此后，就是补交养老金的总收益碾压自己投资了。

不管是6年10个月还是8年，这种情况下考虑的就是自己的预期寿命了，到底能不能活那么久？这个问题就不是我能回答的了。

另外，养老金是每年都在上涨的，虽然涨幅已经有所回落，但5.5%，这个收益率还是可以超过很多人的投资收益水平的。

除了经济账，还要算心理账。对大部分人来说，越是步入老年，工作的竞争力越是下降，越是难以通过自身的努力赚到钱了。而养老金是每个月都会固定发下来的，很有“安全感”，尤其对于农村的老人，有养老金的底气会很足的，可以活得更有尊严。

7，人走的早养老金怎么办？

再说一下很多人关心的“刚领了几年养老金人就走了”这种情况。

如果是职工社保，《社会保险法》第17条是这样规定的：“参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金”；

第14条是这样规定的：“个人死亡的，个人账户余额可以继承。”

所以，不管是不是早走，个人交的钱都不会白交，家属是可以继承的。除此之外，还可以另一笔丧葬补助金和抚恤金。丧葬补助金和抚恤金各地的保准不一样，比如深圳的丧葬补助金为其死亡时本市上年度在岗职工月平均工资的三倍。

新农保在这方面的标准各地不一，以当地的规定为准。

8，换城市工作，之前交的社保怎么办？

社保是可以转移接续的，但各个城市的政策也略有不同。

一般来说，养老保险是在已经与单位解除劳动关系、将保险暂停以后，到参保地所在社保经办机构领取并填写一个开具养老保险参保凭证的申请，等到了新参保地，加入社保后，再将这个养老保险参保凭证交给新单位，新参保地的工作人员会帮你办理好两地的接续。

办理医疗转移手续时可以选择医保个人账户余额结清给本人取出或者也转移到外地。

对视同缴费年限计算地、缴费信息历史遗留问题的处理、临时基本养老保险缴费账户的管理、一次性缴纳养老保险费的转移、于重复领取基本养老金的处理、退役军人养老保险关系转移接续、城镇企业成建制跨省转移养老保险关系的处理、户籍所在地社会保险经办机构归集责任等问题进行了明确，有问题的可以去查一下人社部的《通知》怎么说。