再谈众保模式与现代保险业的不同及其意义

张马丁

现代保险业（包括相互保险公司），其实质是一个基金，一个巨大的资金池，之所以形成这个情况，是因为它有两个假设一个客观上无法克服的困难。两个假设是：
1、大众不会自己管钱（所以不如交给我保险公司来管）；
2、人是恶的和不诚信的（所以我先收费，免得你到时候不交钱）
这两个假设伴随一个难以克服的技术缺点就有了合理性：（互联网产生之前）缺乏技术手段通知投保人、无法做到事后收费，成本高。
所以，形成了先收钱再提供保障的模式。
当然，这也不见得不正确，有些保险公司可能的确是有强大的资金运用能力，的确是比个人管钱更有效。而且能够在一定前提下承诺保证赔付。

但是与此同时带来的代价也不小，销售成本、运营成本 、管理成本、监管成本也是巨大的。比如在美国次贷危机的时候，美国政府就不得不出资拯救大型保险公司。所以各国政府无不提防保险公司的各种风险，严加管理。


但是，现在有了互联网，互联网日渐发达，那情况是否有改变，取消这个资金池（基金）似乎也就看到了希望：
既然互联网成本这么低，那事后通知、事后支付，都顺理成章，要人们事先缴费的理由就不存在了大半。
那么，形成与现代保险不同的模式就有了可能。
它也基于几个假设：
1、大众可以自己管钱；
2、不管人是善的还是恶的，事后付钱时，绝大部分人会留下来；
3、技术能够解决低成本通知和支付的问题。
4、只要一直有足够人数参与分摊，也就能形成长期的赔付能力。而互联网提供了低成本聚集足够人的技术能力。

抗癌公社坚信以上信念，就是想建立这样的模式。也正是如此，众保模式不同于现代保险业，所以我们说它是新模式。
从目前的情况看，行之有效。从长远看，有不少困难还需要克服，但谁也不能事先否定我们。
以上，是我理解的众保模式与现代保险业的不同，从中也能窥探其重大的意义，哪怕目前仅具有象征意义。

无心睡眠

众保是未来大趋势。

向秀锋

众保互助。

智善得火18

众保是大势所需，必然能长远发展

智善得火18

众保是大势所需，必然能长远发展

东城西就

购买社会保险是被迫的，购买商业保险则是自愿的，社会上大多数平民不会去购买商业保险，即使是很想买，可也买不起，因为资金不允许。当众保模式一经法律化，则会规范化，从而步入大众化，相信抗癌公社能让广大平民看到互助保障行业的希望，莫说责任重于泰山，至少是不忘初心，方得始终，唯抗癌公社定能委以重任！点个赞，请继续前行，还有我们的支持在一路陪伴！

爱党更爱国

  社保迫之无奈，商保费用太高，当众保模式一经法律化，则会规范化，从而步入大众化，相信抗癌公社能让广大平民看到互助保障行业的希望，莫说责任重于泰山，至少是不忘初心，方得始终，唯康爱公社定能委以重任！点个赞，请继续前行，还有我们的支持在一路陪伴！

远念

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清晨89

保险有多种多样的，社保就不如其他保险好，比如人寿。再比如康爱公社。

清晨89

保险业越做越完善，合理的结构，科学的管理，资金的分配，网络的专用。

从新开始58

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从新开始58

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从新开始58

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≈☆平仔Li@☆≈

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无情亦有情24

保险相比众保有个最大的优势是保证足额赔付，但付出的代价确实巨大。就拿财险里面的车险来说，一般佣金和费用不低于30%，还有6%的增值税，真正用于赔付的资金也就是保费的一半左右，寿险的费用相比财险只高不低。

may35

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珠珠41

保险这一话题已多次登上春晚，很多老百姓也逐渐能接受。社保只能保但不能包，而商业保险能承诺只要达到合理条件包赔。商业保险固然好，但昂贵的保费让很多人可望不可及！众保模式的出现则犹如沙漠里的绿洲，让这些老百姓看到了希望。所以抗癌公社只要坚持不忘初心的宗旨，它的明天一定是美好的！！