意外险：您有权知道【传统线下】商业保险公司给您挖了多大多深的“坑”？
1、必须知道意外险都有哪些“坑”？
第一坑：【特定】意外保额高，一般意外保额低
有一类意外险，声称都是百万身价，实质上，仅仅个别特定意外保额才达到百万级别，如航空意外、自驾车意外、交通意外：
而一般意外保额仅10-20万元，太低啦！
如果选购此类险种，发生溺水、跌落、中毒、火灾等意外，那么只能赔付10-20万，相距“百万”实在相差大啊！
PS. 交通意外身故仅占意外伤害总身故的24%。意外发生的概率事件在全国范围内有统计的数据显示为0.3%
第二坑：意外身故保额高，意外【伤残】无保障
有一类意外险，乍一看价格很有优势，认真看，只保障意外身故责任，
而【不保障】意外伤残责任。
如果选购此类险种，那么只有意外致死才能赔付，伤残是无法理赔的。
残疾往往比身故更可怕，而意外导致残疾的概率也远比意外直接致死的概率高。
第三坑：只保意外身故，无意外【医疗】费用
有一类意外险，裸奔在风雨中。为何叫做裸奔，就是只保障意外身故，而磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外伤害产生的医疗费用，都无法理赔。
以上三个“坑”，未必是真坑，而是产品的设计角度不同。
但对于绝大多数朋友，注意到以上三个差异，选择较为全面的意外险是比较明智的。
2、意外险本金的选择是偏好【消费性】、还是【储蓄性】，就是平安满期返还主险所交保险费【即本金】，可能还会有主险的10%~30%的利息。
所以说，无需思考，理所当然就是，消费型的性价比最高。
钱儿多、没处花，敬请多多选择返还型。
从保险产品和险种的设计原理来简单讲，返还型产品的设计是本来10元钱可以解决的问题，非要收你100元，10元用来解决问题，90元帮你存着，满期时未发生理赔，那么增值到100元，还给你。
但是，如果把90元给更合适的投资渠道，那么满期时也许远远不止100元了。
所以我【陶劲】历来主张推荐身边的有缘人士考虑购买消费型意外险。
简单讲，用1%的年收入，获得最高30倍年收入的意外保障，3000倍杠杆。 哦.噢.喔. 顶起 你说的意外险是哪一个险种，哪个保险？ 我买的保险都是消费型的 学习。 很赞同你的看法！但是真正明白保险正宗意义的人有几个？就象意外险、纯重疾险卖的不好，反而储蓄型理财保险卖得很好。
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