狼来了！互联网时代，传统寿险公司何去何从？
本人曾供职于两家寿险公司的省级分公司，个人业务部、运营部、续收部等多部门都走过一遍，去年参与过一次保险监管部门组织的全省关于销售误导的突击检察，结果不用多想必说各位读者也清楚。
近几年来，在全国各个地方、在各家新闻媒体不断由记者曝光出保险行业销售人员消费误导案件的频频发生；各地群众不断上访投诉保险公司、银行代理点和保险销售人员，有的是集体退保、集体上访，有的是保险公司大厅不断出现争吵声、吵骂声，怨气冲天。当初业务员夸大保险责任，夸大保险的产品收益，以保险产品即将停售为理由进行了宣传销售，实际并没有停止销售，对保险公司的股东情况，经营状况以及分红成果虚假宣传；各家银行以银行理财产品、银行存款、证券投资基金保额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品，导致许多的问题发生，因为分红低、退保时损失大，造成退保人越来越多聚众闹事，对当地的保险公司银行部门造成极大的恶劣影响，乃至影响整个城市甚至整个地区，也影响保险业务的正常发展，让老百姓对保险公司对银行代理部门对保险销售人员特别反感。
保险本该为人民带来福音，为什么让人们怨声载道呢？为什么保险公司的形象在人们心目中都是丑恶的？初到这个行业的时候，每当有朋友问起自己在哪里工作，不由自主的降低声回答“在保险公司”，总是觉得没有底气，然后就听到对方很诧异的“呀，跑保险的呀，现在不好跑了吧”，其他同事也都有过同样的经历，往往都立刻补充一句，“不不不，我不是做业务的，我是内勤人员”，中国的保险到底怎么了？我们招谁惹谁了呢？
目前市面上真正的健康保险产品销售的太少，各家保险公司为了迎合中国老百姓贪小便宜和储蓄的口味，大肆宣传理财、分红，最后客户买的都是所谓的理财类产品，把辛辛苦苦挣来的钱都办成理财类产品，可悲的是，等到疾病风险意外风险来临时，所谓自己办的“保险”没有一点作用。销售人员对客户混淆概念、夸大宣传、片面介绍，不正确销售，老百姓没有感受到保险的好处，反而因此受到深深的伤害。
保险公司收上来的保费很多，那是所谓讲师在集中误导消费者的时候收上来的保费，任务迅速完成了，这是保险公司在丧失了信誉度、丧失了客户的信任之后收来的保费，客户总是说一次又一次的上当，上不完的当，当当上的不一样却还在买，保险公司的领导人关注的是保费的收取，这样下去，我们的保险市场将会是一片荒芜，谁人还敢再来买保险？渐渐地，老百姓对保险丧失了信心、信任，导致退保的又会越来越多，我们要怎么去做才能让保险真正为人民的生活雪中送炭、锦上添花，而不是让他们望而却步、伤心头痛。最后整个行业的口碑被破坏了，并且还在严重加剧中。保险公司由于巨额的经营成本，商业保险公司的股东也要盈利，于是便一味的追求保费收入，笔者认为这样无异于饮鸩止渴，不信接着往下看。
为什么会出现这样那样的问题，我认为首先，市场上保险公司太多了，销售人员良莠不齐，都在竞争、占领市场，都在反复给客户对比产品，我的产品怎么怎么的好，为了笼络客户的心，让客户买保险就信天游的夸大产品的分红功能，说将来能有几倍几倍的收益，让客户以为买保险太划算了，是最好的投资，比做生意还划得来，最后夸夸其谈的把保险产品吹到了天上。其实这都是误导消费者，保险公司每年每月每季度任务不断加大保费的收取对代理人都是很大的压力，再加上增员的任务，新人难以留存。“基本法”好像是个很大的蛋糕，听着很诱人可是条件达不到，展业、增员、晋升、维持，一批业务员脱落后，再接着招，保险公司的所谓“招聘”也是各种奇葩，比如在人才市场“某大型金融公司”、“某国有大型企业”，更有甚者“招聘管理精英”、“招聘司机”、“招聘内勤”，其实都是在大肆招收业务员，以至于很多大学生被忽悠进去一两年内无法自拔，荒废了时间、阅历、甚至人生的目标，在生存的压力下，人格被降低了，道德底线被降低了，于是被迫开始跟着行骗，忽悠。其内部人员都是为了钱，只要能挣到钱，什么责任感使命感诚信心都能抛到一边，挣不到钱是最残酷最现实的，人家都能那样去误导消费者我为什么不能不敢呢？唯恐自己不如别人，在法治社会的今天，人心不稳，为了生存面临的危机重重，不得不去一次一次误导客户，因为只有这样，才能让客户觉得保险很好，利益高很划算结果只能画饼充饥，保险其实不是这样的，最终客户都受了很大的伤害，保险公司信誉度下降，我们很难再找到再属于我们的客户，很难再拥有良好的市场。
笔者所在的公司，曾经遇到过这样的现象，年过八旬的老人，在孩子的搀扶下到保险公司办理退保，原因是去银行取钱的时候被营销员引导购买了保险产品，老人的积蓄只有十万元，营销员卖给老人年缴10万、持续交5年、10年后才能取的一份纯“理财”保险，我联系该保单销售的业务员，对方很不屑的说“我是卖的她是买的，既然买了就是认可，我也得挣钱养家，要是天天想着那么多还能卖出去吗”，当时我真的很无语，
怎么样才能改变这种现象呢？
行业生态已经被破坏的不可挽救了，这不是一个人或者两个人呼吁就能改变的，国家监管部门一直在加大力度查处销售误导，可是处理一批，又来一批，上有政策下有对策，因为从保险产品的本质上，就已经决定了销售人员不误导是无法卖出去的，除非已经在这个圈子里打拼多年，已经深深的迷信上这个行业的人，还在比较哪个产品相对比较好，互相探讨和推荐“值得购买”的产品。
我们不妨换个角度，2015年，是社会化营销的元年。这一年，移动互联网时代已经成熟，很多消费者基于移动互联网的上网习惯也已养成。信息爆炸、娱乐化、碎片化、同质化……这个时代，传统的品牌营销手法正逐渐失效，随着互联网时代的“去中介化”，传统的商业模式正在被颠覆，那些害群之马每天夹着展业包到处坑蒙拐骗的时代即将过去了，这是不是意味着我们买保险，直接从保险公司的官网上投保就可以了呢？错！如果在互联网时代你还这么想，那就OUT了！刚才说过了，保险公司的产品本身就是高保费低保障的，保险公司的所谓网销无非就是取消了代理人的途径，把互联网作为销售的工具罢了。保险产品本身价值多少钱呢？多少钱的保费合适呢？
答案是0成本。基于互联网，一种新的保障模式诞生了，那就是互助保险，这里例举国内最早创立互助保险模式的抗癌公社，这是一个叫张马丁的有志青年，在亲人患癌症，经历痛苦与折磨和保险公司的无情之后，创立的专为大众抵御大病风险的互助组织。它的出现，彻底颠覆了保险公司的运作原理。其实说是新模式，倒不如说是“返祖”，因为几千年前我们的祖先就以氏族部落为单位，创立了相互的保险模式，古代的积谷备荒、义仓制度就是最典型的互助保险，原理很简单，首先基于互联网搭建一个众筹保险平台，所有成员0费用加入，同保险公司一样设立一个观察期，避免道德风险。观察期后如果该成员不幸罹患重大疾病，其他成员为其筹集一定金额的善款，例如设定为三十万，这个金额可以不限制使用用途，捐助者直接利用支付宝转到被帮助对象，不涉及任何运营成本，对于一个健康的组织来说，如果人数超过十万，按照概率计算这就是可行的，如果在有成员需要时不履行捐助责任，就等于自动退出，据笔者所知，该组织现有人数已接近20万，并且还在大规模的扩大着。按照以上原理计算，人数越多，承担风险的能力越大。
抗癌公社的模式让我这个曾经的保险人也看到了希望，是互联网把人与人“连接”到一起成为了可能，基于互联网媒介所搭建的平台，人们又可以回到祖先那个淳朴的时代，组成成互助的“部落”，将保障去掉商业化的影子和功利的心态，少一点铜臭味，让互相保险成为可能。也许不久的将来，会衍生出专门针对意外的互助组织，专门针对特定行业的互助组织，如此发展，保险公司这种模式的“保险”还有生存的余地吗？，试问，如果换做你，还去保险公司购买大病险吗？依我看来，各家保险公司的大佬们也该醒醒了，如果再不想到转型，不可一世的保险巨头们，恐怕未来的某某华，某某康，某某泰的下场就如同当年的诺基亚、摩托罗拉一样，那些所谓的大公司它只有一个用处，就是用来被讽刺和逆袭的。
新的事物终将会出现，这是历史的必然，伴随而来的，必然会有一些东西走下历史的舞台，我看好抗癌公社这种模式。 没分段？ 段落上需要隔开，就完美啦！ 后面可以说明一下，抗癌公社不止于保险保障，突出众保一下就更好了:D:D :( 我写完以后一看，没有分段的功能，连首行缩进都找不到，最后到word里编辑再复制进来，还是这样，看来是眼花了…… {:soso_e179:}
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