惠民保理赔和申请康爱公社互助，谈谈我的真实经历
本帖最后由 原野 于 2022-8-30 14:27 编辑这是我的真实经历，因母亲生病，在大病互助平台康爱公社申请互助，而后又为其办理了惠民保理赔。
今年三月，母亲因前胸后背痛前往医院检查，经过验血、心电图。胸部ct相关检查，随后被紧急收入医院胸痛急诊。
办理住院，并于次日进行心脏冠脉造影。结果显示，三支主要血管严重堵塞，其中最严重的堵塞至90%。
于3月16日在上海A医院住院，植入两支支架，一周后出院；接下来因为上海疫情的原因，一个月后的复查一拖再拖，中途预约过B医院、C医院，都因为停诊或者交通管制原因，均未能前往。
直到6月15日，收到B医院的电话（上海解封后去B医院院看过门诊，当时告知回家耐心电话办住院即可），可以前往办理住院。B医院的诊疗经历，基本与之前A医院类似。住院、相关检查、冠脉造影，放第三支支架，一切顺理成章。
整个过程，母亲所经历的惊险印象深刻，医院里的医疗花费同样印象深刻。
康爱公社的互助，是强心剂
母亲早在2015年4月被我老公代管加入了康爱公社，早在3月份A医院确诊后，我就给她提交了康爱公社的互助申请，申请的项目有康爱大病互助社和中年大病互助社两个定额型互助项目。
3月18日提交材料，后续经过材料补充、初审、第三方审核等过程，于4月16日，母亲的互助报案进入公示阶段，这也意味着再等半个月可以收到互助金打款了。https://p1.itc.cn/q_70/images03/20220825/3384b5937e5941b88fd81a7965ba336c.jpeg互助金整整8万元！这超过了我的预期，更让母亲喜出望外。
现在想起来，都一直在感慨，母亲由于突发疾病植入支架，后续不能再进行重体力劳作的母亲，几乎再无其他经济来源。
而这8万元互助金的意义，几乎是母亲的一剂强心剂，至少让她在未来几年内的复查、治疗上，有了一定的安全感。这件事，得益于我老公的保障意识，他代管我的家人，几乎是在我完全不知情的情况下的操作，所以这笔钱对我的家人来说，真正地就是意外的惊喜啊！
再一个，值得说道的是，定额型互助独特的优势，确诊即给付，与治疗、与后续花费无关。3月16日确诊，3月18日报案，3月22日出院，大概一周内于医院打印了全套病案。各种资料有了，按流程进行提交就可以。
平心而论，康爱公社的互助申请并不难，可以说每一步都很智能的。公众号上对于报案的每一步提示，展示得相当清楚，你只需要将医院各种报告整理好类目，按提示让你上传什么照着做就行。
4月30日母亲的互助申请公示期结束，后面经历五一小长假，大概5月4号左右，互助金到账。
惠民保，有你更好
惠民保近几年陆续在各地上线，我们对此也一直非常关注。去年底，我和老公给双方老人都投保了他们户口所在地的惠民保。
大家都知道，惠民保是报销型商业保险，其靠谱的优势在于有政府的参与和助推，价格低廉（保费几十元、一两百元不等），作为医保外的补充也不失为一个好的选择，尤其对于大病家庭非常友好。https://p5.itc.cn/q_70/images03/20220825/25e0122effe142ec956a9c1ebcf975c0.jpeg图源：深蓝保
母亲结束在B医院（第二次住院）的治疗，打印出相关病案后，我开始了惠民保的理赔。
投保之前，没有对条款进行过细的了解，当时就本着“反正花费不多、去当当分母也好”的态度，直到给母亲办理理赔时才去详细了解其规则。https://p5.itc.cn/q_70/images03/20220825/7ac866c5b9fe4aaea8550d210279cace.jpeg办理理赔时才了解既往症详情母亲两次住院，医保后自费大约是3.3万元。而皖惠保作为报销型商业保险，有2万元免赔额，也就是说母亲两次住院可报销的费用是3.3-2=1.3万元。
我的理解：
如果存在这既往症的五大类任意情况，最多可理赔的金额是13000*30%=3900元；
如果目前不存在这既往症的五大类任意情况，最多可理赔的金额是13000*80%=10400元。
而以上，是按花费全部在皖惠保的报销范围内计算的比较理想的情况，也就是说实际还存在不在报销范围内的花费，是不能报的。50%的理赔差异，显然是有比较大的落差的。
皖惠保的理赔，我于8月6日提交报案，截止目前，母亲惠民保理赔依然没有结案。因为在审核过程中，入院病案首页上自诉“三年高血压病史”，被告知需要前往医保柜台打印近三年的医保台账。https://p9.itc.cn/q_70/images03/20220825/81240007765843ad9048de684ae40a9e.jpeg显然，这直接关系到母亲这次报销款是按30%计算，还是按80%计算的差异。
心理落差肯定有的，不过话说回来，毕竟才66元一年这种极低所有人都能承受保费，要使得项目可持续，审核肯定是要有比较高的门槛的。
我迟迟未能前往打印医保台账，当然皖惠保也相当友好的，材料补充时效很长，可以在一个保障期过去后的一年内，都有效。不管怎么说，即使未来才能被报销到两三千元，而与66元之间形成的杠杆效应，相对也还算合理吧。
未来，只要惠民保这个项目在继续，我和我的家人，无悬念还会继续参加。
惠民保和康爱公社，不冲突
总听见有人问，惠民保和康爱公社，冲突吗？当然不冲突！想必以上，我的真实故事也算现身说法了。
康爱公社是国内首家大病互助平台，其互助项目包含定额型和报销型（少数）。定额型互助确诊即给付，与花费多少没关系，所以与惠民保毫无冲突；
报销型互助如康爱医保补充互助社与报销型商业保险显然是有报销先后的区别，需要惠民保报销完之后再来康爱公社申请，这对于大病家庭花费比较大的话，有多个途径报销，自然也会减轻不少医疗费压力的。
最后，我想说，亲身经历过亲人大病，奔走于医院，真正体会到，普通人是真的病不起！无疑，这次康爱公社给我帮了大忙。同时也呼吁所有人，一定要趁健康时为自己备足保障。
来自一位康爱公社安徽社员投稿
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